KOBİ'lerin bankalardan kredi almaları için gereken garanti ve teminatlar genellikle işletmenin maddi varlıkları üzerinde olur İpotek, kefalet, ticari senetler gibi yöntemler bankaların talep ettikleri garanti yöntemleri arasındadır Kredi garantileri ise bankaların risklerini minimize ederek KOBİ'lere finansmana erişim sağlar İpotek, kefalet ve ticari senetler en sık kullanılan kredi garanti yöntemleri arasındadır Kredi garanti fonları, örneğin TOBB bünyesinde faaliyet gösteren kredi garanti fonu, işletmelere uygun şartlarla kefil olarak finansman sağlamalarına yardımcı olabilir KOBİ'lerin doğru kurumları ve uygun garanti yöntemlerini seçmeleri önemlidir
KOBİ'lerin bankalardan kredi almak için talep edilen garanti ve teminatlar genellikle işletmenin maddi varlıkları üzerinde olur. Bankaların en sık talep ettikleri teminat yöntemleri arasında ipotek, rehin, kefalet ve ticari senetler gibi yöntemler yer alır.
İpotek, işletmenin taşınmaz bir malının gösterilmesiyle sağlanabilir. Kefalet ise başka bir kişinin borç ödeme garantisi olarak düşünülebilir. Bankalar, KOBİ'lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak ve risklerini azaltmak için bu tür garantileri talep ederler.
KOBİ'lerin bu talepleri karşılamaları için özel kurumlar ve kredi garanti fonları gibi kuruluşlardan yardım alabilirler. Örneğin, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) bünyesinde faaliyet gösteren kredi garanti fonu, işletmelere uygun şartlarla kredi vermeleri için kefil olabilir.
Kısacası, KOBİ'lerin bankalardan finansman sağlamaları zordur ve bu süreci bankaların talep ettiği garanti ve teminatları karşılayarak kolaylaştırabilirler. Ancak uygun garanti yöntemleri seçilerek ve özel kurumlardan yardım alınarak kolaylaşabilir.
Kredi Garantileri Nedir?
Kredi garantileri, bankaların kredi verirken karşılaştığı riskleri minimize ederek KOBİ'lere finansmana erişimlerini sağlayan bir araçtır. Bankalar genellikle kredi taleplerinde işletmelerin maddi varlıklarını teminat olarak istemekte ve bu şekilde risklerini minimize etmektedirler. Maddi varlıkların teminat gösterilmesi, bankaların kredi verme kararını olumlu yönde etkilemektedir. Kredi garantileri çeşitli şekillerde sağlanabilir. İpotek, kefalet ve ticari senetler en yaygın kullanılan garantiler arasındadır. KOBİ'ler, uygun olan garanti yöntemini seçerek kredi başvurusunda bulunabilirler.
Kredi Garantileri Nelerdir?
KOBİ'ler, bankalardan kredi alırken talep edilen kredi garantilerini sağlamak için çeşitli yöntemler kullanabilirler. İşletme sahipleri, maddi varlıklarını teminat olarak göstererek ipotek yöntemini kullanabilirler. Kefalet yöntemi ise işletme sahibinin veya bir kefilin borçlarına ödeme garantisidir. Bunun yanı sıra, işletmeler ticari senetler veya kredi sigortası kullanarak da kredi garantisi sağlayabilirler.
- İpotek yöntemi: Taşınmaz bir malın (örneğin, işyeri veya gayrimenkul) teminat olarak gösterilmesi
- Kefalet yöntemi: KOBİ'lerin işlerinin finansmanında kefil olacak kişilerin yazılı taahhütname ile belgelenmesi
- Ticari senetler: Belirli bir vade sonunda ödenecek borç senetleri
- Kredi sigortası: Kredi geri ödemesinde yaşanacak olası problemlere karşı sigorta şirketleri tarafından sağlanan bir teminat
KOBİ'ler, kredi başvurusu yapmadan önce bankaların talep edebileceği kredi garantilerini ve uygun olanları araştırmalı ve doğru yöntemi seçerek finansman desteği almalıdır. Ayrıca, özel kurumlar ve fonlar üzerinden de kredi garanti teminatları sağlanabilir.
İpotek
İpotek, bir gayrimenkulün kredi teminatı olarak gösterilmesiyle gerçekleştirilir. Bankaların en yaygın olarak talep ettiği teminatlardan biridir. İşletme sahibi, işyerine ait bir mülkiyet ya da kendisine ait bir gayrimenkulu ipotek olarak göstererek kredi talebinde bulunabilir. Bu yöntemde, mülkün tarihi değeri ve mevcut durumu incelenir ve ayrıca, ipotek edilecek mülkün işletmenin amacı doğrultusunda kullanılacağına dair belgeler talep edilir. Bankalar genellikle ipotek edilen mülkün değerinin %50-80'ini kredi teminatı olarak kabul ederler.
Kefalet
KOBİ'lerin bankalardan kredi alırken tercih edebilecekleri garanti yöntemlerinden biri de kefalettir. Kefalet, bir kişinin başka bir kişi veya işletmenin borcunu ödeme garantisidir. KOBİ'lerin kefalet sağlayacak bir kişi veya kurumu bulmaları halinde bankaların kredi taleplerini daha olumlu değerlendirdiği bilinmektedir. Ancak, kefil olacak kişi veya kurumun belirli kriterleri karşılaması gerekmektedir. Bankalar, kefil olacak kişiden yazılı taahhütname talep ederler ve kefilin maddi durumunun uygun olması şartı aranır.
KOBİ'lerin kefalet yöntemi ile kredi garanti teminatı sağlaması halinde, kredi almak için gereken maddi varlıkları ipotek veya diğer garanti yöntemleri ile sağlamak zorunda kalmazlar. Örneğin, Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) bünyesinde faaliyet gösteren kredi garanti fonu, işletmelere uygun şartlarla kefil olabilmektedir.
Kredi Garantileri Nasıl Sağlanır?
KOBİ'ler, bankalardan kredi alırken garanti teminatlarını sağlamakta zorlanabilirler. Bu nedenle, KOBİ'ler genellikle özel kurumlardan destek alarak kredi garanti teminatlarını sağlarlar. Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) bünyesinde faaliyet gösteren kredi garanti fonu, işletmelere uygun şartlarla kefil olabilir. Bu sayede işletmeler, bankaların talep ettiği teminatları sağlamada zorlanmadan finansmana erişim sağlayabilirler.
Sonuç
KOBİ'lerin finansmana erişimindeki en büyük engellerden biri olan kredi garanti teminatları, doğru bilgiye sahip olunması halinde kolaylıkla sağlanabilir. İşletmeler, bankaların talep ettiği teminatlar dışında, özel kurumlar ve fonlar üzerinden de garanti sağlayabilirler. Ancak, doğru kurumların seçimi ve uygun şartlar altında garanti sağlanması önemlidir.
- Kredi garanti fonları hakkında detaylı bilgi sahibi olunmalıdır.
- Kredi garanti fonlarına başvuru yaparken, işletmenin finansal durumuna dair doğru bilgiler verilmelidir.
- Kredi garanti fonları tarafından sağlanan garanti yöntemleri arasından uygun olanı seçilmelidir.
Bu adımların doğru şekilde uygulanması, KOBİ'lerin finansmana erişimini kolaylaştırırken, bankaların da kredi verme risklerini minimize etmelerine olanak sağlayacaktır.